何君，中国人寿客户经理，一位从金融行业转型而来的保险从业者，凭借20年的金融经验和对保险行业的深刻理解，迅速在保险领域崭露头角。她的座右铭“以诚信为本，用专业守护信任”不仅是对职业的承诺，更是对客户的郑重承诺。

　　在这篇采访中，何君分享了她的职业转型故事、客户服务心得以及对保险行业的独到见解。她的经历，不仅展现了保险行业的魅力，也为每一位从业者提供了宝贵的经验与启示。接下来，就让我们一起走近何君，聆听属于她的故事。

　　2024年12月2日（此前20年都在金融行业，与保险公司有密切沟通协作）

　　何君：保险其实跟银行业务密不可分，银行内部也有设置银保部门，跟该部门同事接触过程中让我逐渐对这个行业有了初步的了解。

　　同时，在与很多客户的交流中，他们除了关心资金的获取，还会提到对自身风险保障的担忧，比如担心因意外或疾病导致还款困难，甚至影响家庭的正常生活。这让我意识到，除了银行现有产品外，客户其实也需要一种能够提供安全感的保障工具，而保险恰恰就是这样的工具。这让我对保险行业产生了初步的兴趣。我开始主动了解保险产品和行业动态，并发现保险在风险管理和家庭保障方面有着独特的优势和价值。随后，我通过参加一些行业研讨会和培训课程，进一步加深了对保险行业的认识。我被这个行业能够帮助客户解决实际问题、提供长期保障的理念所吸引，同时也看到了保险行业广阔的发展空间和潜力。

　　最终，这种对行业的兴趣和对帮助客户的渴望促使我决定投身保险行业。我希望能通过自己的专业知识和努力，为更多人提供全面的保障规划，帮助他们抵御风险，守护家庭的幸福。这个契机虽然平常，但却让我找到了一个能够实现自我价值和帮助他人的职业方向。

　　作为一名在金融行业摸爬滚打20年，如今又投身保险行业的从业者，我认为保险行业最吸引我的地方主要有以下几点：

　　保险的本质是“风险转移”和“保障”，它为社会和个人提供了一种抵御风险的机制。这种行业特性让我感受到一种强烈的使命感。无论是为企业提供财产保险，帮助它们抵御自然灾害和意外事故的冲击，还是为家庭提供人寿保险、健康保险，保障他们在面对重大疾病或意外时不至于陷入困境，保险都是一种“雪中送炭”的存在。这种能够帮助他人、为社会创造价值的使命感，是我被保险行业深深吸引的重要原因之一。

　　随着社会经济的发展和人们生活水平的提高，保险意识的提高，人们对保险的需求也在不断增加。从传统的财产险、人寿险，到如今的健康险、养老险、教育金险，甚至一些新兴的保险产品，如旅行险、宠物险等，保险市场的细分领域不断拓展。这种广阔的市场潜力意味着保险行业有着巨大的发展空间。作为一名从业者，我不仅能在这个行业中找到自己的定位，还能通过不断学习和创新，为客户提供更优质的服务，满足他们多样化的需求。

　　与其他金融产品不同，保险是一种长期的承诺。客户购买保险后，保险合同往往持续多年甚至几十年。这种长期性让我有机会与客户建立深度的信任关系。在为客户服务的过程中，我可以深入了解他们的家庭情况、财务状况和人生规划，为他们提供个性化的保险方案。同时，随着客户家庭和财务状况的变化，我还可以为他们提供持续的保险规划调整建议。这种长期稳定的客户关系让我感受到一种成就感，也让我在工作中更有动力。

　　保险行业涉及的知识面非常广泛，包括金融、法律、医学、风险管理等多个领域。作为一名从业者，我需要不断学习和更新知识，才能更好地为客户提供专业的建议和服务。这种持续学习的环境让我始终保持敏锐的思维和专业的素养。同时，保险行业也在不断创新和发展，新的产品、新的技术、新的服务模式不断涌现，这让我有机会不断挑战自己，提升自己的专业能力。

　　保险行业为从业者提供了相对灵活的收入模式和广阔的职业发展路径。一方面，通过为客户推荐适合的保险产品，我可以获得合理的佣金收入；另一方面，随着客户群体的扩大和客户满意度的提升，我还可以通过团队管理、业务拓展等方式实现更高的收入。此外，保险行业也为从业者提供了从销售到管理、从产品设计到客户服务等多样的职业发展方向，让我可以根据自己的兴趣和能力选择适合自己的发展路径。

　　何君：那肯定是有的，有一个拆迁户，家里非常富有，但是保险意识十分薄弱，甚至可以说没有，但是人超级友好，对我也很热情。后来家里女主人说，见过这么多次，总得照顾一点，然后我让他们每天花费一元钱，合计365/人/年，做了两份我们公司的吉祥保产品。过了不到一周，有一天晚上我突然接到了电话，他们在外出返程途中与对向行驶车辆发生碰撞，然后想到找我买过意外保险，蛮打电话问问。后续处理过程非常顺利，很快拿到了理赔款，目前他们家的金融全规划方案都已经交给我处理，还准备介绍家族和同村其他朋友给我认识。这件事，成就感不是来源于后续可能会出现的销售机会，而是在理赔过程中实实在在给客户带去的温暖和关怀。

　　分散风险：保险是一种风险转移机制。社会中的企业米乐m6官网和个人都面临着各种风险，如自然灾害、意外事故、疾病等。通过保险，这些风险被分散到众多投保人中，使得单个企业和个人在遭受重大损失时，能够得到经济补偿，从而避免因灾致贫、因病致贫等情况的发生。例如，在一次重大洪水灾害中，受灾地区的居民和企业可以通过购买的财产险、企业财产险等获得赔付，减轻灾害带来的经济压力。

　　促进经济稳定：保险行业通过收取保费形成庞大的保险资金池。这些资金可以投资于国家的基础设施建设、大型项目等，为经济发展提供长期稳定的资金支持。比如，保险资金可以参与高速公路、桥梁等基础设施建设项目的投资，促进社会经济的持续发展。

　　完善多层次保障体系：政府提供的社会保障是基础性的，而保险可以作为补充。例如，商业健康保险可以弥补基本医疗保险报销范围有限的问题，为人们提供更全面的医疗保障。像一些高端医疗险可以覆盖进口药品、特需医疗等费用，满足不同人群的多样化需求。

　　应对人口老龄化：随着人口老龄化加剧，养老负担加重。养老保险作为一种重要的金融工具，可以帮助人们提前规划养老生活。通过购买养老保险，人们可以在退休后获得稳定的收入来源，减轻社会养老负担，同时也提高了老年人的生活质量。

　　增强安全感：保险的存在让人们在面对未知风险时有了一种心理上的安全感。当人们知道自己在遭受意外、疾病等风险时能够得到经济保障，就会更加安心地工作和生活，减少因担忧未来而产生的焦虑情绪。

　　应对突发风险：家庭是社会的基本单元，保险可以为家庭提供经济保障。例如，家庭主要经济支柱如果因意外或疾病失去收入能力，家庭经济可能会陷入困境。通过购买人寿保险、意外险等，可以在这种情况下获得一笔赔偿金，用于维持家庭的正常生活开支、子女教育费用、偿还房贷等。

　　健康保障：健康是家庭幸福的基础。商业健康保险可以在基本医疗保险的基础上，为家庭成员提供更全面的医疗保障。比如，一些重大疾病保险可以在家庭成员确诊患有重大疾病时，提供一笔高额的赔偿金，用于支付医疗费用、康复费用以及弥补因患病导致的收入损失。

　　养老规划：提前规划养老是每个家庭都需要考虑的问题。养老保险可以帮助家庭提前储备养老资金，确保老年人在退休后能够有稳定的经济来源，享受有尊严的晚年生活。

　　子女教育金储备：子女教育是家庭的重要支出项目。教育金保险是一种专门用于子女教育费用储备的保险产品。通过定期缴纳保费，在子女进入不同教育阶段时，可以获得相应的教育金，减轻家庭在子女教育方面的经济压力。例如，一些教育金保险可以在孩子上大学时提供一笔资金用于学费和生活费，帮助家庭更好地实现子女的教育目标。

　　财富传承：一些高端保险产品，如大额年金险、终身寿险等，具有财富传承的功能。父母可以通过保险将财富安全、高效地传递给子女，避免因遗产分配等问题引发家庭纠纷，同时也能够根据自己的意愿对财富进行规划。

　　作为一名在金融和保险行业工作多年的专业人士，我深知持续学习和提升专业知识的重要性。以下是我平常用来提升自己专业知识和技能的几种方式：

　　中国人寿作为一家大型保险公司，非常注重员工的专业成长，会定期组织各种内部培训课程。这些课程通常涵盖保险产品的最新动态、法律法规的更新、销售技巧、客户服务等方面。通过参加这些培训，我可以系统地学习最新的知识，确保自己在为客户提供服务时能够提供最准确、最专业的建议。

　　2. 行业研讨会与外部培训，这些活动通常由行业协会、专业培训机构或金融研究机构举办，能够让我接触到行业内的前沿观点和最新趋势，了解保险科技的最新应用、监管政策的变化以及未来市场的发展方向。

　　4. 互联网学习相关的金融和保险课程。这些平台上有许多由顶尖专家讲授的课程，内容丰富且更新及时。

　　5. 定期参加行业研讨会、交流会，加入一些专业社群。与同行分享经验，探讨问题，与行业专家和同行交流学习他们独特的销售技巧和客户服务方法。

　　6. 实际案例分析与复盘通过总结成功经验和失败教训，我可以不断提升自己的业务能力。

　　9. 认真倾听客户的反馈或需求，了解他们对保险产品和服务的期望。通过分析客户的需求，我可以更好地调整自己的服务策略，为客户设计更贴合需求的保险方案。

　　每天工作结束后，我会花时间进行自我反思，总结当天的工作经验。我会思考自己在与客户沟通、产品推荐、客户服务等方面的表现，找出不足之处并制定改进计划。这种持续的自我反思和总结能够帮助我不断提升自己的专业技能和服务水平。

　　保险行业当前的竞争态势呈现出市场集中度较高、竞争手段多元化以及科技化加速的特点。头部险企（中国人寿、太保、人保、平安）凭借资本、品牌和网络优势占据主导地位，而中小险企和外资险企则通过差异化竞争和创新产品服务来寻求突破。市场竞争手段主要集中在产品创新、服务升级和数字化转型上，尤其是科技赋能成为提升效率和服务质量的关键。未来，随着市场竞争的加剧、科技的深度应用以及监管政策的趋严，保险行业将迎来新的发展机遇和挑战，市场份额可能会进一步重新分配，而数字化转型将成为险企提升竞争力的核心驱动力。

　　首先，我会耐心倾听客户的想法和顾虑，了解他们对保险的误解来源。很多时候，误解源于对保险的片面理解或错误信息的传播。通过倾听，我可以更好地理解他们的担忧，从而有针对性地进行解答。

　　保险本质上是一种风险转移机制，它通过众人之力，帮助少数遭受不幸的人度过难关。我会用简单的例子来说明，比如：“保险就像一把伞，平时看似用不到，但当天下雨时，它就能为你遮风挡雨。”通俗易懂的比喻，让客户更容易理解。

　　我会向客户解释保险的核心功能是提供保障，而不是单纯的投资工具。虽然有些保险产品带有投资功能，但其主要目的是帮助客户应对各种风险，如疾病、意外、养老等。我会通过实际案例向客户展示保险如何在关键时刻发挥作用，通过真实的案例，让客户感受到保险的实际价值。

　　4. 解释保险的多样性与个性化灵活性，客户可以根据自己的经济能力和需求进行调整。

　　很多客户对保险的误解源于对理赔流程的不了解，担心理赔困难。我会向客户详细介绍理赔流程，强调保险公司的服务宗旨是“客户至上”，并分享一些简单的理赔案例，让他们了解理赔并不复杂。通过透明化理赔流程，消除客户的顾虑。

　　作为专业人士，我会用专业知识和真诚的态度为客户提供建议。我会告诉客户，保险规划是一个长期的过程，需要根据家庭和经济状况的变化进行调整。我会建议他们先从基础保障做起，逐步完善保险规划。同时，我会强调保险不是一锤子买卖，我会持续为他们提供服务和咨询，帮助他们更好地管理风险。

　　如果客户对保险的价值仍有疑虑，我会从社会层面进行解释。保险不仅是一种个人保障，也是社会稳定的重要工具。它通过分散风险，帮助社会减少因自然灾害、疾病等带来的经济冲击，促进社会的和谐发展。例如：“在重大灾害发生时，保险赔付能够帮助受灾企业和家庭快速恢复生产生活米乐m6官网，减轻社会负担。”

　　最后，我会始终保持耐心和尊重，理解客户需要时间来接受和理解保险。即使客户暂时无法接受保险，我也会感谢他们的信任，并告诉他们随时可以咨询我。我相信，只要持续提供专业的服务和真诚的关怀，客户最终会认识到保险的价值。

　　在客户拓展中，我注重信任建立与关系维护，通过老客户转介绍和社交圈拓展，深度挖掘潜在客户资源。我会定期与客户保持联系，了解他们的需求变化，并通过免费保险规划、场景化营销等方式，让客户感受到保险与生活的紧密联系。同时，利用互联网平台和创新服务模式，如社交媒体营销、定制化保险方案等方式，提升客户体验和信任度。

　　我始终强调专业与长期陪伴，通过持续学习和分享行业动态，为客户提供增值服务，如健康讲座、法律咨询等。定期回访和节日关怀让客户感受到我的诚意，从而增强他们对我的信任和依赖。

　　总之，客户拓展不仅是推销保险产品，更是提供专业服务、建立长期关系的过程。通过信任、专业和服务，我能够帮助客户更好地规划保险，同时也实现了客户群体的稳步增长。

　　未来保险行业的发展趋势将呈现多维度的变革与机遇。一方面，数字化转型与科技赋能将成为核心驱动力，人工智能、大数据、区块链等技术将深度融入保险业务全流程，从产品设计、定价到理赔服务，推动业务效率提升和客户体验优化。同时，保险行业将加速“普惠”保险的发展，通过创新产品和服务模式，满足更多细分市场的个性化需求。

　　另一方面，市场竞争格局将加速分化。头部险企凭借强大的科技投入和服务能力，进一步巩固市场地位，而中小险企则通过差异化竞争和细分市场深耕，寻找新的增长点。此外，政策环境持续优化，监管趋严将推动行业高质量发展，特别是在养老、健康等重点领域，政策支持力度将进一步加大。

　　在产品方面，分红险、健康险和养老险将成为市场主流，满足居民日益增长的储蓄、养老和健康保障需求。同时，随着新能源车险等新兴业务的发展，财产险市场也将迎来新的增长机遇。

　　总体来看，保险行业将在科技赋能、政策支持和市场竞争的多重作用下，实现从传统模式向高质量、数字化、多元化的转型，为消费者提供更加个性化、智能化的服务。

　　保险行业适合具备多方面特质的人。首先，良好的沟通能力和人际交往能力是基础，从业者需要与客户建立信任，清晰地传达保险的价值和产品细节。同时，强大的学习能力和专业知识背景（金融、法律、医学、风险管理等）能够帮助从业者更好地理解复杂的保险条款和客户需求，为客米乐m6官网户提供专业建议。

　　其次，责任心和耐心是保险从业者的必备素质。保险服务是长期的，从业者需要对客户的保障负责，同时耐心解答客户的疑问，消除误解。此外，创新意识和适应能力也至关重要，因为保险行业正快速变革，从业者需要不断学习新技术，适应市场变化，开发新的业务模式。

　　最后，服务意识和同理心能够让从业者更好地理解客户的需求和困难，提供贴心的服务。同时，抗压能力和积极心态能够帮助从业者应对工作中的挑战和挫折，保持对行业的信心和热情。总之，保险行业为具备这些特质的人提供了广阔的发展空间。

　　1、持续学习，提升专业素养：保险行业涉及的知识面非常广泛，包括金融、法律、医学、风险管理等。作为新入行的从业者，需要不断学习和更新知识，提升自己的专业素养。可以通过参加公司培训、行业研讨会、在线课程等方式，系统地学习保险知识，了解行业动态。

　　2、建立良好的客户关系：保险业务的核心是与人打交道，因此建立良好的客户关系至关重要。新入行的从业者需要花时间了解客户的需求和期望，通过耐心沟通和专业服务，赢得客户的信任。同时，要注重维护老客户，通过定期回访和提供增值服务，巩固客户关系。

　　3、培养沟通和销售技巧：保险从业者需要具备良好的沟通和销售技巧。新入行的从业者可以通过模拟演练、角色扮演等方式，提升自己的沟通和销售技巧。同时，要学习如何处理客户的异议和拒绝，提升自己的抗压能力。

　　4、利用数字化工具：随着科技的发展，保险行业也在不断数字化。新入行的从业者需要熟悉各种数字化工具，如客户关系管理（CRM）系统、在线保险平台等，提升工作效率。同时，要学习如何利用新兴渠道，拓展客户资源。

　　5、树立正确的价值观：保险行业是一个服务行业，从业者需要树立正确的价值观，以客户为中心，提供专业、诚信、贴心的服务。新入行的从业者要遵守行业规范，维护客户权益，树立良好的职业形象。

　　6、保持积极的心态：保险行业的工作可能会面临各种挑战和压力，新入行的从业者需要保持积极的心态米乐m6官网，相信自己的能力，相信保险的价值。在遇到困难时，要勇于面对，积极寻求解决方案，不断提升自己。

　　在金融和保险行业工作的这些年，我深刻感受到这是一份充满挑战与机遇的职业。每一天，我都在与不同的人交流，倾听他们的故事，了解他们的需求，为他们提供保障和规划。这份工作让我明白，保险不仅仅是一份合同，更是一份责任和信任的传递。

　　我常常被客户的信任所感动，也深知自己肩负的使命。帮助客户规划未来、应对风险，让我感受到一种难以言喻的成就感。每一次客户的认可，每一次看到客户因为保险而获得帮助，都让我更加坚定自己的选择。

　　同时，我也意识到，这个行业需要我们不断学习、不断进步。市场在变，客户需求在变，技术也在飞速发展。只有保持学习的热情，不断提升自己的专业能力，才能更好地服务客户。

　　虽然工作中也会遇到挫折和困难，但我始终相信，只要心怀热忱，脚踏实地，就一定能在保险这条道路上走得更远。未来，我将继续以客户为中心，用专业和真诚为更多人提供保障，也期待与更多同行一起，推动这个行业的发展，让保险真正成为每个人生活中的守护者。

　　何君的故事，是一位保险从业者的成长缩影，也是保险行业价值的生动体现。她用专业和真诚赢得了客户的信任，用行动诠释了保险的意义。她的职业历程不仅是对个人能力的证明，更是对行业初心的坚守。未来，相信她将继续以诚信为本，用专业守护更多家庭的幸福与安宁。她的每一步，都在为保险行业注入更多的温度与力量。返回搜狐，查看更多